22.05.2019 11:14

Страховые продукты в схемах форфейтингового кредитования

Страховые продукты в схемах форфейтингового кредитования

Использование инструментов, максимизирующих объемы трансграничного перемещения товаров, увеличивает риски экспортера вследствие того, что иностранный контрагент может не оплатить в силу каких-либо причин товары, являющиеся объектом контракта. В частности, речь идет о том, что экспортеры товаров капитального назначения (объектами таких сделок является продукция с высокой степенью переработки) при международных сделках в финансовых расчетах используют схемы, включающие чаще всего вексельную форму в сочетании с предоставлением кредита иностранному заказчику. Например, данная схема реализуется при форфейтинговых сделках, которые носят долгосрочный характер и определяют интересы экспортеров в освоении мирового рынка, а импортеров - в возможности приобретения основных средств на условиях кредитования.

Проблема снижения рисков определяет поиск и разработку механизмов реализации интересов участников внешнеэкономических сделок. Риски, сопровождающие экспортно-импортные операции, имеют достаточно широкий спектр и определяются не только финансовым положением контрагентов, но и политическими факторами. Можно выделить в качестве наиболее существенных следующие виды рисков:
S коммерческие риски, связанные с наступлением несостоятельности импортера, а также непогашение предоставленного иностранному контрагенту коммерческого кредита (длительная просрочка платежа) или необоснованный отказ от исполнения экспортного контракта импортером (Debtor / Obligor);
•S политические риски:
■ разрыв экспортного контракта, инициированный иностранным контрагентом до совершения отгрузки экспортером в результате решения правительства страны, запрещающего исполнение контракта - фабрикационный риск или pre-shipment risk;
■ введение эмбарго, приостановление импортной лицензии;
■ введение административных запретов на конвертацию или перевод иностранным контрагентом валюты;
■ форс-мажорные обстоятельства (война, социальные волнения, природные катастрофы и т.д.).

Чтобы минимизировать данные виды рисков в международной практике используется метод государственного страхования экспортных кредитов.

Страхование экспортных кредитов - это отношения по защите интересов страхователей при экспорте товаров российскими экспортерами, а также по защите интересов кредитных организаций, осуществляющих финансовую поддержку при наступлении страховых случаев.

Классические продукты, которые предлагаются современными экспортными агентствами, - это кредит продавцу (seller's / supplier's credit) и кредит покупателю (buyer's credit). Возможность предоставления страхового покрытия определяется критериями андеррайтинговой политики.

Родионова А.В.

Страховые продукты в схемах форфейтингового кредитования

Опубликовано 22.05.2019 11:14 | Просмотров: 91 | Блог » RSS


Рекомендуем:
Всего комментариев: 0